¿Cuáles son los requisitos para un crédito hipotecario?

Un crédito hipotecario es un tipo de préstamo que se otorga específicamente para la compra de vivienda, ya sea nueva o usada. Este crédito puede ser ofrecido por bancos u otras instituciones financieras, y el inmueble que se adquiere funciona como garantía de dicho préstamo, esto quiere decir que, en caso de no poder pagar las cuotas del crédito de vivienda, la entidad prestadora podrá tomar posesión del inmueble. 

En un crédito hipotecario, el banco o entidad financiera presta un monto determinado para la compra del inmueble. Este monto debe ser devuelto en cuotas mensuales, estas cuotas incluyen el monto a capital y los intereses que el banco o entidad financiera pacten. 

Las cuotas mensuales y los intereses son factores cruciales que se deben tener en cuenta al momento de la solicitud del crédito hipotecario. 

En la mayoría de los casos, los créditos para vivienda incluyen seguros, como por ejemplo los de vida, incendio, que protegen tanto al titular como a la entidad en caso de algún imprevisto.

• Crédito para vivienda nueva: Este tipo de crédito está destinado exclusivamente a la compra de viviendas nuevas, es decir, propiedades que no han sido habitadas previamente. Los requisitos para obtener un crédito hipotecario de este tipo suelen ser similares a los de otros créditos, pero en algunos casos, los bancos ofrecen tasas preferenciales para incentivar la compra de inmuebles nuevos.
• Crédito para vivienda usada: El crédito para vivienda usada permite financiar la compra de propiedades que ya han sido habitadas. A diferencia de la vivienda nueva, los inmuebles usados pueden tener una valoración diferente y, en algunos casos, los bancos exigen una inspección detallada de la propiedad para asegurar su condición. Este tipo de crédito puede ser ideal para quienes buscan opciones en ubicaciones específicas donde los inmuebles nuevos no están disponibles.
• Crédito de leasing habitacional: El leasing habitacional es una modalidad de financiamiento en la cual el banco adquiere el inmueble y permite al usuario vivir en él mediante el pago de un canon mensual. Al final del contrato, el cliente tiene la opción de comprar la vivienda. Este tipo de crédito suele tener requisitos y características diferentes, siendo una alternativa para quienes prefieren esta modalidad de pago.

• Edad mínima y máxima: En Colombia, la edad mínima para solicitar un crédito hipotecario suele ser de 18 años, mientras que la edad máxima para su finalización oscila entre 70 y 75 años. Esto implica que una persona de mayor edad puede obtener el crédito, pero el plazo puede verse reducido para asegurarse de que el crédito se complete antes de la edad límite.
• Ingresos mínimos necesarios: Cada entidad establece un ingreso mínimo mensual para otorgar un crédito hipotecario, ya que esto asegura que puedas cumplir con las cuotas. Generalmente, el banco requiere que el pago mensual no exceda el 30% o 40% de tus ingresos, considerando así tu capacidad de pago.
• Historial crediticio: Un buen historial crediticio es esencial para obtener un crédito hipotecario. Los bancos analizan tu comportamiento de pago, evaluando si has cumplido con tus obligaciones financieras en el pasado. Para mejorar las posibilidades de aprobación, te recomendamos mantener al día tus obligaciones financieras.
• Documentación requerida: Para solicitar un crédito hipotecario, deberás presentar tu cédula de ciudadanía, certificación de ingresos, extractos bancarios y, en algunos casos, una carta laboral. Si eres independiente, puede ser necesario que presentes estados financieros y otras pruebas de ingresos estables.

• Evaluación de capacidad de pago: La entidad financiera evalúa tus ingresos y gastos para determinar tu capacidad de pago. Esto incluye analizar tanto los ingresos fijos como las deudas pendientes y otros compromisos financieros.
• Pre aprobación del crédito: La pre aprobación es un paso preliminar que te permite saber si eres elegible para un crédito hipotecario y cuál sería el monto aproximado. Esta etapa facilita la búsqueda de vivienda al definir el rango de precios que puedes considerar.
• Aprobación definitiva y desembolso: En esta fase final, el banco realiza una verificación detallada de tus documentos y condiciones. Si todo es satisfactorio, se realiza el desembolso del crédito, permitiendo que completes la compra del inmueble.

• Tasas de interés: Existen dos tipos de tasas de interés: fija y variable. La tasa fija permanece constante durante el plazo del crédito, mientras que la tasa variable puede fluctuar según el comportamiento del mercado. Es importante conocer estos detalles para prever los costos a largo plazo.
• Comisiones bancarias: Además de los intereses, algunos bancos cobran comisiones adicionales, como por apertura de crédito o estudio de crédito. Estas comisiones pueden variar según la entidad financiera.
• Seguros obligatorios: Los créditos hipotecarios suelen incluir un seguro de vida y de incendio, los cuales cubren eventualidades que pudieran afectar el pago del crédito o la integridad del inmueble.

• Mantener un historial crediticio saludable: Un buen historial de pagos aumenta la probabilidad de obtener un crédito. Mantener las deudas al día y evitar incumplimientos es fundamental para obtener una buena calificación crediticia.
• Mejorar los ingresos o capacidad de ahorro: Demostrar ingresos estables y una buena capacidad de ahorro puede mejorar la aprobación del crédito. Aumentar el ingreso mensual o reducir los gastos fijos son estrategias que pueden ayudar.

Obtener un crédito hipotecario en Colombia es un proceso que requiere planificación y un conocimiento claro de los requisitos y opciones disponibles. 

Desde los tipos de créditos hasta las simulaciones y costos asociados, cada paso en la solicitud de un crédito hipotecario contribuye a tomar una decisión financiera informada y sostenible. 

Mantener un historial crediticio positivo, contar con ingresos estables y reunir la documentación necesaria facilitará el camino hacia la aprobación de este tipo de financiamiento. Es por esto que en Compara siempre tendrás la información actualizada de todas las opciones de crédito hipotecario disponibles en el mercado, y así puedas tomar la mejor decisión ¡compara ahora!