¿Cuánto vale el seguro de un carro en Colombia?

El costo del seguro de un carro no es único, se determina según distintos aspectos. Te los mencionamos a continuación:

Una de las primeras cosas que revisan las aseguradoras es el número de documento de identidad del conductor. ¿Por qué? Las compañías cuentan con una base de datos que se actualiza cada cierto tiempo y detalla los siniestros reportados según su cédula de identidad.

De esta forma se hace muy sencillo para ellos realizar un perfil del conductor y calificarlo según el nivel de riesgo que detalla su historial. Esta información es crucial para fijar cuánto vale el seguro de un carro en específico. A mayor riesgo (según tus antecedentes) más costoso será tu seguro. 

Las compañías consultan si tienes comparendos en tu registro y con esta información le dan una calificación a tu comportamiento tras el volante. Esta información es muy importante para determinar cuánto vale el seguro de un carro.

Si muchas multas o siniestros se asocian a tu número de cédula, la tarifa es más alta. Del mismo modo, si no registras un número importante, el valor de tu seguro es más bajo

La edad del conductor también hace que el valor del seguro para automóviles cambie. Las estadísticas señalan que una persona entre 18 y 23 años es más propensa a sufrir accidentes. Lo mismo sucede con quienes tienen más de 65 años de edad: el riesgo sube bastante. 

Esto queda fuera de tus manos, no hay nada que puedas saber. Igual es importante que sepas que el conductor “ideal” para las compañías está entre 40 y 50 años de edad. Los adultos en este rango de edad registran menor número de accidentes, por lo tanto, los precios de sus seguros son bastante menores.

El estado civil del conductor y la ubicación geográfica también son variables que influyen en el valor de la prima del seguro. Si eres casado, el valor del seguro es menor a que si eres soltero, viudo o divorciado.

Esto ocurre porque históricamente el número de reclamos es menor entre las personas con este estado civil. Así que el estado civil forma parte del perfil que hacen las aseguradoras antes de ofertar un precio para un seguro en específico.

Algunas aseguradoras establecen zonas de riesgo geográfico en función a la densidad de la población y el tránsito de vehículos de la ciudad. Es lógico que mientras mayor cantidad de autos existen en las vías, mayores posibilidades hay de que ocurra un accidente. El precio del seguro para autos que circulan en las capitales es más alto que el de ciudades más pequeñas. 

Finalmente, para saber cuánto vale el seguro de un carro, están las características del vehículo. ¿Cuáles son estas características que influyen en cuánto cuesta el seguro de un carro? El modelo, la marca y el año del auto, principalmente. 

El valor del seguro para vehículos depende del costo de los repuestos y su disponibilidad en el mercado. Mientras más caros los repuestos, más caros los seguros de ese auto. Para determinarlo deben saber los datos mencionados anteriormente.

Asimismo, algunos modelos o marcas en específico tienen mayor posibilidad de hurto y el año de fabricación aumenta o disminuye la probabilidad de alguna falla que provoque un accidente o daños en el auto.

El plan que elijas, las coberturas y hasta la compañía influye en cuánto vale el seguro de un carro. Si pides más asistencias de las que ofrece el plan original, eliges deducible cero o escoges una cobertura de Responsabilidad Civil más alta, el costo sube. 

Por eso nuestra recomendación es que revises bien las distintas coberturas que ofrecen los seguros de carro y elijas lo que necesites. También es importante cotizar y comparar con varias compañías. En Compara lo haces en cuestión de minutos. Solo completas los datos y obtienes resultados instantáneos. 

Como ves, las aseguradoras clasifican a sus clientes y sus circunstancias para asignar las tarifas. Si consideras el análisis que hace la compañía de tu historial de conducción, las características de tu auto y otros aspectos como la ciudad en la que te movilizas, puedes conseguir un valor aproximado de tu próximo seguro todo riesgo.

Recuerda que también cada compañía hace una oferta distinta, incluso para el mismo perfil de conducción. Así que para conseguir el mejor precio, lo mejor es comparar las opciones del mercado, cotizar y elegir lo que realmente necesitas. Te dejamos valores referenciales de tres de los modelos de vehículos más vendidos en el país: 

Solo RCE: Desde 679.074 

RCE+ Pérdida total: Desde $407.805

Todo Riesgo: Desde $1.385.053

Solo RCE: Desde $618.112

Todo Riesgo: Desde $1.597.616

Solo RCE: Desde $452.055

RCE+ Pérdida Total: Desde $914.260

Todo Riesgo: Desde $1.737.256

Es importante aclarar que esta simulación se realizó en enero de 2022, con el perfil de un conductor de bajo riesgo que transita por la capital del país. Te recomendamos cotizar en nuestro comparador para conseguir valores adaptados a tu perfil.